江南体育寒冬不寒。1月30日下午，广州羊城创意产业园里暖意浓浓，以“科技赋能 金融为民”为主题的羊城晚报2023年度金融新锐榜颁奖暨数字驱动普惠金融沙龙在这里举行。来自银行与保险界的金融业内人士和专家聚集一堂，通过对2023年广东金融行业的回顾，以及业界交出的展示量质齐升的答卷，一场脑力激荡碰撞出思想的火花。

　　回首2023年，高质量发展的奋进号角响彻南粤大地，“广东金融行业顺势而行，加速流向重点领域，为产业转型升级、技术攻坚、稳链强链提供澎湃动能，实现金融与实体经济的双向奔赴。”羊城晚报报业集团副社长、副总编辑孙璇在致辞中表示，2023年10月召开的中央金融工作会议强调，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，这为当前和今后一个时期我国金融业高质量发展指明了方向。

　　这五大篇章与高质量发展，归根究底就是“金融为民”。《羊城晚报》作为民生大报，高度关注金融企业对ESG（环境、社会、公司治理）理念的实际践行，在2023年12月底推出了2023年度金融新锐榜评选活动。此次评选以“社会责任 金融为民”为主题，将ESG作为评价标准，结合中央金融工作会议明确提出的五篇大文章战略部署，共选出28家金融机构，他们分别在服务“百千万工程”、服务乡村振兴、养老创新服务、数字化服务创新上表现突出。此次线下金融新锐榜颁奖仪式，就是对兼顾商业和社会价值的标杆金融企业进行嘉奖，并以沙龙活动为契机，以羊城晚报为平台，与业内代表共同探讨普惠金融高质量发展的新机遇与新挑战。

　　政策落地，及时响应；普泽百业，惠及万家，数字驱动普惠，是重要一环。在沙龙的分享环节，来自农业银行广东省分行、星展银行广州分行、平安产险广东分公司以及民生银行广州分行的专业人员，分享了如何让普惠型的资金走进寻常百姓家，让低利率支农贷款流向农村田间地头，让科创、绿色金融资金支持制造业当家。

　　“农业银行总行在2019年就启动普惠金融数字化转型‘四个一’工程，从数字化产品、数字化服务、数字化管理、数字化风控四个方面同步入手，目前逐步形成了以数据为基础、以模型为驱动、线上线下协同经营的数字普惠金融新模式。”中国农业银行广东省分行普惠金融事业部副总经理王雪莹表示。

　　外资银行也在不断拓展数字创新能力，星展银行（中国）有限公司广州分行行长、中型及中小型企业银行部供应链金融主管陈汉锐分享的内容是供应链金融产品创新。他表示，星展银行创新的数字供应链金融服务平台，是一个去核心化的平台，利用数字技术实现企业供应链数据可视化，切实解决中小微下游经销商融资难问题，增强经销商的韧性和资金流动性，同时将散布于全国各地的经销商融资吸附在大湾区。

　　科技赋能，不仅是时代的引擎，也随着时代的变化而不断创新。近年来新业态、新消费不断涌现，金融工具也随之发生变化。民生银行广州分行普惠金融事业部广州分部总经理助理郭沛珊表示，民生银行小微金融线上化、数字化转型已经驶上快车道，并在科技赋能的驱动下，不断创新产品服务，为小微企业注入新活力。其中，金融科技在支付结算领域中的应用大大提高了支付的效率和便利性。以民生银行在广州地区已经为超过7万多家小微商户提供软硬件的结算服务为例，“不仅为一些初创企业提供一整套硬件结算，还赋能一些软件的服务，比如点餐、外卖，从而帮助企业降低运营成本，实现高质量发展”。

　　保险业更是用科技创新来覆盖新领域的新风险，中国平安财产保险股份有限公司广东分公司线上客户部渠道总监陆慧俊表示，平安产险在普惠金融的环节里主要围绕小微企业和新市民JN SPORTS，搭建普惠保险的供给体系，用以提高保险的覆盖度和销售能力、服务能力。“对于小微产业，我们研究痛点和需求后，提供‘保险+服务’”的产品给客户。”如在乡村振兴方面，平安产险除了为农业与农户提供种植险、养殖险、收入保险、价格指数保险、溯源保险等金融服务和产品，还利用数据平台“扶农协销”，在数字化的手段下把资源整合起来，为企业输血造血，为用户提供省钱、省心、省力的“三省服务”。

　　中国农业银行广东省分行普惠金融事业部副总经理王雪莹表示，作为发展普惠金融的国家队和金融服务小微企业的主力军，农业银行始终注重发挥国有大行“头雁作用”，逐步形成了以数据为基础、以模型为驱动、线上线下协同经营的数字普惠金融新模式。

　　“从产品体系看，农行全力打造信用类、抵质押类、产业链类三大线上产品‘小微e贷’，全面重构业务模式，推动普惠金融向线上化、自动化、智能化转型。”王雪莹表示，“目前，广东农行‘小微e贷’累计投放近3700亿元，累计贷款客户超过10万户，将近八成普惠贷款来自线上业务。可以说，线上业务的创新发展为普惠金融开辟了新道路、打开了新空间。”

　　同时，农行也着力将服务功能向线上迁移，打造小微企业线上服务平台“农行普惠e站”，提供全天候、智能化、一站式、全流程金融服务，成为国内普惠金融服务领域的知名品牌。

　　“未来已来，数字技术的迅猛发展为农业银行普惠金融数字化经营提供了广阔的空间和更多的可能性。”对于接下来的规划，王雪莹表示，农行将进一步推进普惠金融供给侧结构性改革，加大产品创新力度JN SPORTS，加快业务发展步伐，不断提高小微企业融资的可得性便利性，在服务实体经济、保障就业民生过程中与广大小微企业共同成长。

　　星展银行陈汉锐：发力数字供应链金融，精准、可持续为中小企业引入金融“活水”

　　星展银行（中国）有限公司广州分行行长、中型及中小型企业银行部供应链金融主管陈汉锐表示：“星展银行扎根中国超过30年，致力于通过数字供应链金融，精准、可持续地为中小微企业引入金融‘活水’。”

　　1993年星展银行进入中国内地就服务中小企业，是内地最早为中小企业提供金融服务的外资银行之一。星展银行目前已形成完整且丰富的系列产品，来支持中小微企业发展。

　　近年来，随着科技的发展，星展银行形成多样化、全方位的供应链金融产品，从针对核心企业延展到上游的供应商、下游的经销商。

　　从2022年开始，星展银行进一步创新了供应链金融产品，根据核心企业下游经销商的交易场景定制个性化的数字供应链融资方案JN SPORTS。“我们不需要看企业的财务报表，也不需要企业提供抵押品。我们利用物联网技术实现企业供应链数据可视化，这是我们在中国供应链上的创新。”陈汉锐说。在2023年，星展银行的该项创新被广州市数字金融协会授予“数字供应链金融创新案例”的荣誉。 羊城晚报全媒体记者 阳

　　平安产险广东分公司线上客户部渠道总监陆慧俊表示：“平安产险在普惠金融的环节主要围绕小微企业和新市民，搭建普惠保险的供给体系，深入提升保险的覆盖度、销售能力和服务能力。”

　　他以小微企业举例，公司在2019年成立了小微项目组，研究小微产业的痛点和需求，提供“保险+服务”的产品。通过数据分析发现，小微企业不仅需要保障，还需要提升利润率。因此，平安产险通过提供小微企业需要的增值服务为其“输血和造血”，通过“保险+服务”的方式打开了新发展空间。

　　在乡村振兴方面，平安产险通过平台与数据的整合，使“保险+服务”得到了更多的提升空间。“我们除了提供种植险、养殖险、收入保险、价格指数保险、溯源保险等，还‘扶农协销’。”他透露，去年通过企微运营、平台运营、社群运营，加上直播等方式，就协助销售了近300万元的农产品。

　　民生银行广州分行小微金融事业部广州分部/普惠金融事业部广州分部总经理助理郭沛珊表示，作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，小微金融一直是民生银行的立行之本和全行战略。2023年，民生银行广州分行的小微贷款规模已达上千亿元，是广州服务小微企业的头部股份制银行。

　　近年来，随着科技的日新月异，民生银行不断创新产品服务，为小微企业注入新活力。2023年，民生银行推出了一款线上信用贷款融资产品“民生惠”。该产品采取主动授信的业务模式，整合30多项权威数据，通过将企业主动邀约到贷款白名单中，提前为企业准备好一笔贷款的融资额度。“以往是企业找贷款，现在变成了贷款找企业，能够更快更精准为小微企业发展赋能。”郭沛珊说道。