江南互联网金融虽然已几乎成为了一个家喻户晓的名词，但要是真正下一个公允的定义，恐怕还需要争论一段时间。我们在这里姑且把它简单化，落实到相关的互联网金融产品。而目前公认的互联网金融产品主要有三类：固定收益类、权益类和众筹类。

　　固收类产品与普通人生活最贴近，它又可以分为P2P类、宝宝类和票据理财类三种。因为收益率较为固定，这三类产品往往将年化收益率与银行活期储蓄相比，所以也最容易被人们所接受。

　　宝宝类产品主要是经过包装的货币基金江南体育官网，各种宝宝的热度在2014年骤降，尤其是在2014年下半年出现了集体遇冷的局面，就连名噪一时的余额宝也逐渐淡出了媒体视野。究其原因，主要是因为宝宝类产品收益率下降，同质化严重，功能单一。除了快速取现外，至今并无其它业务模式创新，容易令投资者热情消退。

　　P2P类产品在2014年突飞猛进，大量的P2P平台成立、获投，进入疯狂融资阶段。经过一段时间的野蛮生长，平台的竞争走向白热化，而优胜劣汰是每个行业的必经之路，因此未来将有更多的问题平台暴露出来，许多以高收益吸引投资者的平台跑路风险较大。为求得平稳发展，低风险低收益将成为方向，因此未来网贷平台的整体收益率将回归理性。

　　票据类理财产品属于比较专业的领域，并不是说其获利方式有多复杂，而是票据的真实性需要更尽职的调查江南体育官网，因此要有专业团队来做。投资票据类理财产品尤其要注意产品的信息披露必须全面、公开、透明。票据托管和资金托管要有严格控制，否则易出现跑路现象。

　　权益类互联网金融产品以网销基金为主，关于基金产品，虽然种类也是日趋多元化，但相对于以往，真正值得注意的还是销售端的特色化。

　　在已有的四十余家第三方销售机构中江南体育官网，天天基金网、数米基金网、好买、众禄基金的销售较为突出。平台越来越侧重提供一站式综合服务来打动投资者，部分基金产品甚至是为客户量身定制，例如各种打新基金、存金宝的出现，体现出了互联网对于交易所的延伸功能。

　　众筹类产品主要是向大众筹资或群众筹资，至于投资方向也是五花八门，救灾捐赠、科技发明、艺术创作等种类繁多，我们在这里还是侧重于说投资类的众筹，即股权众筹。

　　股权众筹是互联网金融中首个纳入正式监管的领域，《私募股权众筹融资管理办法（试行）》为股权众筹提供了法律依据，同时，众筹项目不限定投融资额度，风险自担，平台的准入条件较为宽松，实行事后备案管理。股权众筹在各国监管中都是比较敏感的，因为涉及到的出资人往往非常多，又没有上市公司这样严格的管理方式，所以在监管上最早给出政策规范。

　　可以断定，随着监管的不断深入，股权众筹将朝规范化方向发展，一些审核不严格、向不特定对象吸收资金的平台将被市场与法律淘汰。

　　互联网的强势介入改变了现有理财产品的格局，互联网先进的技术与庞大的用户群参与到金融投资中，可以极大的解决企业融资问题。同时，互联网金融未来必然会迎来一波监管狂潮，普惠金融决不能因部分跑路事件而变色。