江南日前，工業和信息化部2024年全國中小企業服務月第六屆中國數字普惠金融大會在北京召開，聚焦數字經濟與普惠金融政策，分享數字普惠金融創新實踐，探討未來發展趨勢。

　　網商銀行黨委委員江南体育、三農金融服務部總經理張成柱分享了農業農村部大數據發展中心與網商銀行在農村金融方面的創新合作：在隱私計算技術的應用下，將農業大數據引入金融風控，結合大山雀衛星遙感風控系統，為小農戶提供秒貸秒批，隨借隨還的普惠金融服務。截至今年5月，超606萬農戶通過這一服務獲得貸款額度，累計授信964億。

　　據悉，農業農村部大數據發展中心承擔著農業農村數據匯集管理、綜合分析和整合應用的職責，積累了豐富的數據資源，具備較強的數據分析能力。定位服務三農群體和小微用戶的網商銀行，大山雀衛星遙感風控系統在農村金融產品創新上持續突破，雙方依靠衛星遙感技術江南体育，結合氣候、地理位置、行業經濟度等情況，識別農戶種了多少畝地、種的是什麼、種得好不好，是否遭遇病虫害、洪澇災害等，從而為農戶提供貸款。“發揮雙方優勢，將數據要素引入金融風控，或許能為破解農村金融這一世界級難題找到一些新思路，於是有了這個項目的合作。”張成柱表示。

　　為了保障“數據不出域，可用不可見”，網商銀行引入螞蟻集團的隱私計算技術，搭建了一個安全的“智能保險箱”。在“保險箱”中，三農大數據與網商銀行大山雀衛星遙感風控系統結合，精准刻畫農戶信用，評估貸款額度。

　　小農戶是該服務的主要獲益者，410萬農戶首次獲得銀行貸款額度。客戶中近八成為種植面積10畝以下的小農戶，為以往金融服務難以覆蓋的“毛細血管”。

　　覆蓋廣和普惠之外，農村金融的便捷性也因此提升。網商銀行調研顯示，66%的農戶因此首次獲得手機貸款，抹去了“鞋底成本”。貸款額度與使用周期也更為靈活。獲得服務的農戶平均借款僅5000多元。在銀行網點不營業的夜間，也有大量的農戶獲得服務。

　　今年5月，農業農村部大數據發展中心與網商銀行的創新探索還入選國家數據局“數據要素x”典型案例。

　　記者獲悉，網商銀行“百靈”智能交互式風控系統也入選了“2024年全國中小企業服務月數字普惠金融“一起益企”創新成果及優秀案例”。

　　百靈是網商銀行新一代的智能風控系統，將大規模人工智能技術、計算機視覺和動態企業知識圖譜應用於小微金融風控江南体育。它就像一個AI信貸審批員，小微經營者可以主動通過對話框提交合同、、門頭照、貨車照片等材料，“百靈”將智能化地解析材料，評估經營者的經營狀況，從而提升授信額度。

　　截至2023年末，百靈已經服務了超800萬小微客戶，平均可幫助用戶提升貸款額度4.5萬元。

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